10億元融資支持計劃引發企業強烈反響

    一石激起千層浪

    2008年10月，經東莞市黨政領導班子聯席會議研究並經市人大批準，決定從市財政中拿出10億元專項資金，實施“東莞市重點中小工業企業和加工貿易企業融資支持計劃。”

    融資難，難融資，這一直是中小企業發展中遇到的大難題。該計劃上月實施以來，已有多傢企業受益，獲得瞭銀行的融資支持。東莞市委常委、常務副市長冷曉明就曾公開表態，10億元融資支持計劃就是給中小企業在“寒冬”裡披上棉衣，以幫助銀行和擔保機構規避相應風險，在當前的經濟形勢下願為企業放貸，共渡難關。據企業反映，現在找銀行貸款審批程序簡化，審批時間縮短。那麼，這個過程是怎樣的？企業獲得貸款後將如何使用？企業對新政又有怎樣的看法？本期產業周刊擬從銀企共贏的角度入手，通過個案的描述和總結，對上述問題進行探討。

    難  新政前融資難於上青天

    記者采訪時發現，不管是大企業還是小企業，在發展中都會遇到融資難問題。東莞偉特電子有限公司（以下簡稱“偉特公司”），是一傢生產高頻頭、機頂盒、電話線路板等電子產品的港資企業，成功登陸瞭首批“重點加工貿易企業”名錄，該公司的中方負責人莫志光顯得十分高興。

    據他介紹，由於受國內外經濟形勢的影響，原本出口的高頻頭受到冷遇，訂單量出現大幅下降，同時各種產品的利潤下滑，為此投資商考慮產品轉型，減少普通電子產品的產量，著重發展衛星導航模板等高科技產品，但需要投入490萬美元來更新設備。在八九月份的時候，公司已經籌集到190萬美元購置瞭一批技術先進的自動貼片機，但是還需要300萬美元來購置監測儀等設備，而這筆錢目前還沒有著落。

    偉特公司自有土地和廠房，並在2002年已經拿來向農行貸款2000多萬元，目前大部分已經還清，隻剩下五六百萬元。他們一直與香港的銀行保持著良好的合作關系，但是今年經濟形勢惡化，港資銀行收緊瞭銀根，把慣用的信用證額度由兩三百萬美元減少到一百萬美元，而生產成本高漲，如此，公司的現金流吃緊。為瞭解決問題，莫志光就信用證合作問題先後找瞭三傢銀行溝通，但是最後都沒有成功。

    “早知道今年的形勢這麼艱難，我們就不買這批機器瞭！”與偉特電子一樣，東莞市和聯針織制衣有限公司（以下簡稱“和聯制衣”）在融資難方面也深有體會。去年底到今年二三月份，該公司把自己所有的土地和廠房都拿去抵押，申請到460萬元的貸款，其中東莞銀行200萬，建設銀行260萬。目前這筆錢已經投入到1000萬元新設備之中，為瞭向自動化生產發展，和聯制衣在去年向德國商人預訂瞭18臺電腦針織機，今年3月份到貨，該公司的負責人羅旭權對自己的決策失誤十分懊悔。

    他說機器已經買瞭，不可能不用的，但是要用的話，又需要500萬元的後期投入。現在羅旭權是進退兩難。500萬元資金不容易解決，找過銀行幾次要求追加貸款，但是都以失敗告終。“我10多年前買地蓋的廠房，已經投入五六百萬，土地升值得這麼厲害，現在土地廠房怎麼可能隻值400多萬？”

    變 “隻要符合條件很快就獲得融資”

    據拓展實業有限公司財務總監項憲文介紹，該公司是位於茶山一傢港資企業，成立已10多年，從當初的一個手工加工廠發展到今天的規范化的企業集團，產品包括玩具、化纖、塑膠，年產值達1億多元。近日，該公司受益於10億元融資支持計劃，僅用瞭半個月的時間，就獲得瞭銀行的貸款。但受金融危機的影響，今年八九月以來，該公司的資金變得緊張，面臨著融資難題。項憲文說，金融危機發生以後，產業鏈原有的“生態環境”被打亂，客戶之間變得互相不信任，要求用現款采購、現款結算。受此影響，公司的資金突然緊張起來。為瞭采購原料並進行技術改造，該公司的資金缺口達2000萬元。10月初，公司向銀行提出瞭融資申請，沒想到僅用瞭半個月時間就批下來瞭，這讓公司喜出望外。

    “這不是拓展實業公司第一次向銀行貸款。”項憲文說，以前找銀行貸款時，需要耗時兩三個月，手續也很繁瑣，銀行會要求企業提供很多資料，並將企業的融資需求層層上報待批。而10億元融資支持計劃實施後，銀行的審批程序比以前簡化多瞭，隻要符合條件，很快就可以獲得銀行批準。

    位於道滘鎮的中城木業有限公司是中城集團的旗下企業，年產值達到1億多元。中城集團是中國最大的木皮生產企業之一，主營高檔天然木皮、傢具木皮貼面、裝飾面板生產、來料加工以及貿易一體化的綜合型企業。

    據中城木業有限公司有關負責人介紹，今年產生出來的融資需求主要是受金融危機影響所致。該負責人表示，今年該公司的銷售萎縮得非常厲害，與去年同期相比萎縮瞭一半左右。公司急需大量資金周轉，因而產生融資需求。在東莞市公佈的首批重點加工貿易企業名錄中，中城木業有限公司被列入支持范圍。據招商銀行東莞分行介紹，該行將向中城木業有限公司提供4000萬元的貸款。

    喜  政府給企業雪中送炭

    “政府此舉是雪中送炭。”談起融資支持計劃，臺商許進成連連稱謝。許進成開辦的東莞維鴻化工有限公司（以下簡稱“維鴻化工”），是橋頭鎮的龍頭企業，多年來該公司一直自力更生，沒有貸過款。

    該公司原料在大陸購買，需用現金，安全庫存期是3個月，貨款回籠期是2個月，這5個月的資金周轉期今年讓許進成很頭疼。“之前原料價格高漲，花瞭我大量的現金，目前被套在原料上的資金就高達2000萬元。而9月份之後，物價下調，公司產品也被迫降價，高進低出，十分難受。”許進成說，公司資金鏈趨緊，但是由於畏懼於付利息，所以公司一直沒有向銀行申請貸款，現在政府給予貸款貼息，是一大利好，他們打算行動瞭。

    許進成說，公司有廠房，但是沒有國土部門產權證，這次政府出臺政策支持這類廠房抵押貸款，為公司成功融資掃除瞭主要障礙。目前，橋頭鎮經貿辦已經把維鴻化工作為首批貸款企業向興業銀行作瞭推薦。“市鎮兩級政府對企業扶持很大，銀行也有他們自身的規章制度，目前就是希望銀行能夠批下貸款來。現在公司正在與銀行聯系之中”。

    “對於我們企業來說確實是一大利好。”另一位於高埗的企業財務總監說，看到政府推出融資政策後，他們馬上遞交瞭申請材料，希望取得一定數額的貸款額，“就算是沒有增加貸款額度，能得到貼息也好啊。”他樂呵呵地說，這樣的新政，對每個企業來說都是利好，就看銀行會不會真正執行瞭。

    個案篇

    “快速行動搞定發展資金”

    東莞市仙橋電子科技有限公司（以下簡稱“仙橋電子”）是一傢民營高科技企業，生產多種新型敏感元器件產品，產品最終供應諾基亞、摩托羅拉、飛利浦等知名品牌使用，這次也進瞭首批融資支持名錄。

    該公司的總經理劉錢慶稱，公司2003年成立以來，由於自身審慎經營和各級政府的支持，公司資金一直充裕。經過幾年的積累，公司在今年面臨很大的發展機遇，各大品牌商認可瞭仙橋電子的產品，中間商下大批量訂單來采購。公司想擴大生產抓住難得的機遇。但是擴大生產，需要一筆額外的資金投入，靠公司自有資金一時還無法解決，所以劉錢慶也開始考慮融資瞭。不過他隻是想想而已，因為公司的土地和廠房都是租來的，貸起款來比較麻煩，所以他有些顧慮，或許由於這筆錢不是救命錢吧，所以他想瞭一年多卻沒有行動。

    這次進入瞭名錄，擔保公司很快就來打招呼瞭。“借錢要考慮成本的，是擔保貸款還是直接貸款還沒有決定，如果能直接貸款就最好。”劉錢慶微笑著說，“不管怎麼樣，我會快速行動搞定那筆發展資金。其實也不用多，隻要給我300萬元兩年期的貸款，公司就可以取得長足的發展。”

    “申請貸款已在審批中”

    “貸款正在申請中，數額還不小。”位於常平的龍昌國際相關負責人說。據他介紹，龍昌公司創辦於1963年，在龍昌發展的40多年歷程中，逐漸成為全球許多著名品牌玩具及消費品的生產商。並成為在海內外享有較高美譽的大型國際化企業集團。從1980年開始生產單一玩具發展到現在的多元化娛樂產品，龍昌產品現已出口到世界100多個國傢和地區。2004年，龍昌集團到常平建新廠，並將公司研發設計中心設在常平。現在常平的龍昌玩具公司擁有8000多名員工，目前生產銷售兩旺。

    該負責人說，之前公司一直采取多元化融資，而且由於公司規模比較大、信譽很好，所以融資一直都比較順利。但是由於近來歐美國傢接二連三提高玩具產品進口技術標準，加上原材料價格上漲、人民幣升值等因素，使成本不斷增加，而且龍昌近來投入很大的成本進行新產品的研發，因此產生瞭新的融資需求。

    “政府這次的融資新政真是太及時瞭，對企業來說是莫大的好事。”該負責人興奮地表示，目前公司申請的一筆貸款正在審批中，相信不久就會批下來，這筆貸款對於該企業將會帶來很大的幫助，“真是非常感謝政府這麼為企業著想”。

    企業聲音

    記者在采訪時發現，雖然這一融資新政給不少企業帶來福音，但是在真正執行的過程當中，有一部分企業也碰到瞭困難，或是難貸到款。

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    “為什麼就不批給我呢？”

    一向都是無土地和廠房因此融資困難，不過有土地和廠房貸起款來也不一定如意。羅旭權說，他們和聯制衣公司進入瞭“重點中小工業企業”名錄，名錄公佈後，他又去找其中的一傢銀行交涉，但是銀行表示目前尚不能給他追加貸款。

    羅旭權有些著急瞭，他對銀行行長說：“我一向誠信經營，規規矩矩給你還貸，為什麼給別人貸款，卻不給我貸款？”日前，他又聯系瞭另外一傢銀行，但還是沒有任何進展。至於找擔保公司，羅旭權對額外的利息又有些介意。

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    “我最擔心銀行給錢太少”

    “現在公司雖然進入瞭名錄，但是這麼多企業想融資，銀行設定的門檻高不高呢，還不得而知。”鑒於之前艱難的融資路，偉特公司的莫志光高興之餘顯得有些擔憂，他說，“公司需要資金來轉型升級，而銀行能夠放貸多少呢？我最擔心就是銀行給的錢太少。”

    產業觀察

    10億貸款的社會意義  或遠大於其現實效果

    經濟學傢楊小凱曾說：“經濟效率越來越取決於不同生產活動之間建立起來的相互聯系，而不僅僅取決於生產活動本身的生產率狀況。”

    這句話在我看來，用在東莞10億融資新政上，再合適不過瞭。

    在市場經濟中，生產活動發生的主體是什麼？無疑就是企業本身。而如今，企業的生產活動正在與政府和銀行結成更為緊密的紐帶，並非僅取決於自己。所以楊教授的這句話放到今天的東莞來看，似乎有著更深刻的社會學意義。

    金融風暴席卷而來，東莞這座以外向型經濟為主要發展模式的世界工廠，所受的影響眾人皆知，但如果企業獨自承受，那豈不是螳臂擋車？正在外界對東莞倒閉企業說法甚囂塵上時，政府站瞭出來，以10億元融資支持計劃，力挺中小企業發展。

    上遊是銀行，中遊是中小企業，而下遊就是政府。

    10億融資新政就是幫助中小企業有更多的機會獲得銀行貸款，因為在當前的經濟形勢下，銀行的每一筆貸款必須慎之又慎，既是對國傢資產負責，也是對東莞的金融環境負責。但東莞經濟賴以發展的中小企業難道就此要自生自滅？

    在東莞市政府看來，10億新政以其四兩撥千斤之勢，不但可以撬動成百上千億的貸款，還可以在這場危機中借機調整東莞的產業結構。

    在銀行為企業不斷新增發放貸款的同時，不少企業也更多地表現出瞭無所適從，既不知道該如何參與，也不知道有何作用，更令人感到困惑的是，一些登上首批2197傢名錄的企業對此更一無所知。如是而言，各級政府乃至村一級，都該主動加強引導，向有關企業具體到負責人傳達相關精神。

    不過，更為人隱憂的是，在10億融資新政實施的近兩個月來，獲得貸款的以中型企業為主，而如宏威這傢首獲3000萬元貸款的企業，雖然有種種不符合銀行放貸的條件，但是其自身實力，還是讓更多欲分食10億“利是”的企業望其項背。如果多一些數百萬貸款，多一些小企業獲利，才能真正的體現出10億“利是”的優越性，那些企業才是真正的弱勢群體，而弱勢群體的生存狀況，最能反映出經濟結構的健康與否。

    到底該怎麼辦？政府抓大扶強的初衷本沒有錯，但是一些成長潛力好的小企業，尤其是擁有自主品牌的科技型小企業，要是錯過瞭，不幸被凍死瞭，豈不有些遺憾？而這些企業的成長，對東莞多年以後的產業轉型，貢獻肯定會更為明顯。

    東莞10億新政的象征意義和社會意義或許遠大於其實際效果，政府無論是風險補償還是貼息，隻能間歇性地刺激銀行放貸，而中小企業長期所要獲得的穩定資金流，還是要靠“過冬”之後自身的發展。

    10億新政，將政府、銀行、企業結成瞭利益共同體，一榮俱榮，一損俱損，而為銀企註入的信心，卻絕非10億元現錢所能衡量。

    無論是10億新政還是經濟危機，都尚未探底，才剛剛開始。正如東莞市委書記劉志庚所言：放水養魚，體現瞭政府與各方共克時艱的決心。